Что такое банкротство физического лица
Банкротство физического лица — это законная процедура признания гражданина неплатёжеспособным через арбитражный суд. По итогам процедуры долги полностью списываются, а кредиторы навсегда теряют право их требовать.
Правовая основа — Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», глава X. Процедура доступна гражданам России с 2015 года.
Кто может подать на банкротство
Вы вправе подать заявление о банкротстве, если одновременно:
- Долг превышает 200 000 рублей (на практике суды принимают от 300 000 рублей)
- Вы не можете выплачивать долги более 3 месяцев
- Доходов недостаточно для погашения обязательств
Если долг менее 500 000 рублей и нет имущества — рассмотрите внесудебное банкротство через МФЦ: оно бесплатно и не требует суда.
Этапы процедуры банкротства
1. Консультация и анализ ситуации
Мы изучаем вашу ситуацию: общий размер долга, количество кредиторов, наличие имущества, доходы. На основе анализа определяем оптимальную стратегию — реструктуризация долгов или реализация имущества.
2. Сбор документов
Для подачи заявления в арбитражный суд потребуются:
- Паспорт, СНИЛС, ИНН
- Справки о доходах за последние 3 года
- Выписки по всем банковским счетам
- Кредитные договоры и справки об остатке долга от каждого кредитора
- Сведения об имуществе: недвижимость, автомобили, ценные бумаги
- Документы о семейном положении
Мы берём сбор документов на себя — полный пакет из 15–20 позиций.
3. Подача заявления в арбитражный суд
Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту регистрации должника. К нему прилагаются документы и квитанция об оплате депозита на вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей). Государственная пошлина для физических лиц отменена с сентября 2024 года.
Суд рассматривает заявление и в течение 1–3 месяцев выносит определение о признании заявления обоснованным.
4. Реструктуризация или реализация имущества
Суд вводит одну из двух процедур:
Реструктуризация долгов — план погашения долгов из будущих доходов на срок до 3 лет. Вводится, если у должника есть достаточный доход и он заинтересован в сохранении имущества.
Реализация имущества — наиболее распространённая процедура. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу: выявляет и продаёт имущество должника, распределяет вырученные средства между кредиторами.
5. Получение определения о списании долгов
После завершения расчётов с кредиторами суд выносит определение об освобождении должника от обязательств. С этого момента все долги, включённые в реестр, считаются погашенными — навсегда.
Что будет с вашим имуществом
Закон защищает определённые категории имущества — они не могут быть включены в конкурсную массу:
| Имущество | Статус |
|---|---|
| Единственная квартира / дом (не ипотека) | Защищено |
| Личные вещи, одежда | Защищено |
| Доход в пределах прожиточного минимума | Защищено |
| Инструменты для работы до 10 000 руб. | Защищено |
| Вторая квартира, дача | В конкурсной массе |
| Автомобиль (кроме инвалидов) | В конкурсной массе |
| Украшения, предметы роскоши | В конкурсной массе |
Если у вас нет имущества, кроме единственного жилья, — конкурсная масса будет пустой, и кредиторы ничего не получат. Долги списываются всё равно.
Что происходит сразу после подачи заявления
С момента принятия заявления арбитражным судом:
- Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней
- Останавливаются все исполнительные производства судебных приставов
- Кредиторы и коллекторы теряют право требовать деньги напрямую
- Все требования направляются только финансовому управляющему
Это означает: звонки коллекторов прекращаются сразу.
Последствия банкротства
После завершения процедуры:
- 5 лет — обязанность сообщать кредиторам о факте банкротства при обращении за кредитом
- 5 лет — запрет на повторное обращение о банкротстве
- 3 года — запрет занимать управленческие должности в организациях
- 10 лет — запрет на руководство банками и финансовыми организациями
Чего не происходит: нет запрета на работу, на открытие вклада, на поездки за рубеж (по общему правилу), нет последствий для родственников.
Почему важно не использовать посредников
Большинство компаний на рынке банкротства не имеют собственного арбитражного управляющего. Они заключают договор, подают заявление, а затем назначается сторонний управляющий — незнакомый человек, не заинтересованный в вашем результате.
В НетДолгов финансовый управляющий — часть нашей команды. Вы познакомитесь с ним ещё на первой консультации. Именно он будет вести ваше дело от начала до определения о списании долгов.
Сроки и стоимость
Срок: 8–12 месяцев (судебное банкротство)
Обязательные расходы: ~41 000–52 000 рублей (депозит управляющего + публикации + почта). Госпошлина отменена.
Юридическое сопровождение: рассчитывается индивидуально. Рассрочка на весь срок процедуры без процентов — от 8 000 рублей в месяц.
Подробный расчёт — на странице стоимости.