Судебное и внесудебное банкротство: как выбрать подходящий вариант

Два пути к списанию долгов — с принципиально разными условиями доступа.

Чем отличаются процедуры

С 2020 года в России действуют две процедуры банкротства физических лиц: судебная (через арбитражный суд) и внесудебная (через МФЦ). Итог у обеих одинаков — списание долгов. Но требования к заявителю, стоимость и сроки существенно различаются.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Условия доступа

Внесудебное банкротство доступно, если одновременно выполняются два требования:

1. Сумма долга: от 25 000 до 1 000 000 рублей. Учитываются все обязательства: кредиты, займы МФО, долги по ЖКХ, налоги, алименты. Если общий долг выходит за пределы этого диапазона — только судебный путь.

2. Выполнено хотя бы одно из трёх специальных оснований:

• Основание А. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229). Новых производств при этом нет.
• Основание Б. Единственный источник дохода — пенсия или социальное пособие; имущества, на которое может быть обращено взыскание, нет; исполнительный документ предъявлен к исполнению, но не исполнен (полностью или частично) в течение года.
• Основание В. Исполнительный документ о взыскании долга выдан более 7 лет назад, но требование так и не исполнено.

Порядок и сроки

1. Подайте заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания с перечнем всех кредиторов и сумм долга.
2. МФЦ проверяет сведения и в течение 3 рабочих дней публикует сообщение в ЕФРСБ.
3. Процедура длится 6 месяцев.
4. Если в течение этих 6 месяцев у вас не появилось новое имущество или доходы — долги списываются автоматически.

Ограничения во время процедуры

На период внесудебного банкротства вы не вправе:

• брать новые кредиты и займы;
• выдавать поручительства;
• совершать сделки по приобретению имущества (покупка, дарение в вашу пользу и т. д.).

Стоимость

Государственная пошлина и вознаграждение финансового управляющего не взимаются. Процедура полностью бесплатна.

Судебное банкротство через арбитражный суд

Условия доступа

Право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве возникает при любой сумме долга при наличии признаков неплатёжеспособности. Обязанность подать заявление наступает, когда долг превышает 500 000 рублей и погашение обязательств перед одним кредитором делает невозможным исполнение обязательств перед другими (ст. 213.4 ФЗ-127). В этом случае подать заявление нужно в течение 30 рабочих дней.

Порядок и сроки

1. Подайте заявление в арбитражный суд по месту регистрации, внесите депозит 25 000 рублей (вознаграждение финансового управляющего).
2. Суд вводит одну из двух процедур: реструктуризацию долгов (если есть доход) или реализацию имущества (если дохода нет).
3. Финансовый управляющий ведёт дело: проверяет сделки за 3 года, формирует конкурсную массу, организует торги при необходимости.
4. Средний срок — 8–12 месяцев, при реструктуризации — до 3 лет.

Стоимость

Помимо депозита 25 000 рублей потребуются расходы на обязательные публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте» (ориентировочно 15 000–20 000 рублей), а также стоимость юридического сопровождения. Полная стоимость под ключ у профессиональных юристов — обычно от 80 000 до 150 000 рублей в зависимости от сложности дела.

Сравнительная таблица

Параметр	Внесудебное (МФЦ)	Судебное (суд)
Стоимость	Бесплатно	От 25 000 руб. депозит + публикации + услуги юриста
Срок	6 месяцев	8–12 мес. (реализация); до 3 лет (реструктуризация)
Сумма долга	25 000 — 1 000 000 руб.	Любая (обязанность — от 500 000 руб.)
Условие доступа	Закрытые ИП / пенсия / старый документ	Признаки неплатёжеспособности
Финансовый управляющий	Не участвует	Обязателен
Инициация	Заявитель (должник)	Должник, кредитор, налоговая
Списание долгов	Полное	Полное
Проверка сделок	Нет (МФЦ не проверяет)	Да, за последние 3 года

Что общего у обеих процедур

Несмотря на различия, последствия после завершения банкротства одинаковы — вне зависимости от пути:

• В течение 5 лет необходимо сообщать банкам и МФО о факте банкротства при оформлении новых кредитов.
• В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц; для финансового сектора (банки, страховые, НПФ) этот срок составляет 5–10 лет.
• Информация о банкротстве хранится в бюро кредитных историй 7 лет.

Как выбрать

Если все исполнительные производства по вашим долгам закрыты (или есть другое специальное основание) и общий долг укладывается в диапазон 25 000–1 000 000 рублей — внесудебное банкротство через МФЦ будет быстрее и дешевле.

Во всех остальных случаях, а также если долг превышает 1 миллион рублей, кредиторы активно взыскивают задолженность или у вас есть имущество, требующее защиты, — судебное банкротство с участием профессионального юриста даст более надёжный и предсказуемый результат.

---

Специалисты Рассвет помогут определить, под какую процедуру вы подпадаете, и проведут вас через неё с минимальными потерями. Запишитесь на бесплатную консультацию — мы разберём вашу ситуацию и скажем, какой путь реалистичен именно для вас.